Сайт может отображаться некорректно, поскольку вы просматриваете его с устаревшего браузера Internet Explorer (), который больше не поддерживается Microsoft.
Рекомендуем обновить браузер на любой из современных: Google Chrome, Яндекс.Браузер, Mozilla FireFox.
Пожалуйста, поверните устройство в вертикальное положение для корректного отображения сайта

Последствия и особенности успешного банкротства

Ваш голос учтен
4.4
Последствия и особенности успешного банкротства
Время прочтения: 6 минут

Банкротство физических лиц – юридическая процедура для списания долговых обязательств и освобождение от кредитных задолженностей. Последствия банкротства для должника выражаются не только в обретении финансовой свободы, но и ряде ограничений. В данной статье предлагаем ответить на следующие вопросы:

  • Какие плюсы у банкротства физических лиц?
  • Минусы и недостатки статуса банкрота?
  • Последствия для супругов, детей и других родственников?
  • Где и при каких обстоятельствах должнику нужно указывать на свой статус несостоятельного?
  • Может ли банкрот заниматься предпринимательской деятельностью?
  • Распространенные мифы о последствиях банкротства физических лиц?

Четыре основных последствия банкротства

При рассмотрении последствий банкротства для гражданина, являющегося физическим лицом, законодательство РФ предусматривает 4 основных изменения: обязательное указание статуса банкрота при совершении сделок с кредитами, ограничение в корпоративных правах, невозможность повторного банкротства на определенный промежуток времени и полное списание долговых обязательств вместе со штрафными санкциями.

Когда должник должен указывать о своем статусе несостоятельного?

Одним из ограничений для будущего банкрота является требование не утаивать свой статус. Это касается любых официальных сделок по кредитам и договорам займа (в банке, в микрофинансовой организации или в любой другой официальной структуре либо по нотариально заверенному документу).

Срок ограничения – 5 лет. Т.е., в течение этого периода времени, любая сделка, предполагающая необходимость возврата средств, должна проходить с пониманием того, что должником выступает банкрот. Это позволяет потенциальному кредитору оценить все риски и усомниться в платежеспособности такого должника. Ведь если физлицо признано банкротом, то вполне вероятно, следующий свой кредит оно также выплатить не сможет. При этом, каких-либо правовых ограничений или особенностей сделки не предусмотрено. Все связано исключительно с необходимостью сообщения правового статуса и личными взаимоотношениями между кредитором и должником. 

Ограничения на руководящие должности

Лицо, признанное официальным банкротом, в течение 3 лет ограничивается в корпоративных правах. Речь идет о руководящих должностях и ограничениях по возможности занимать должности в органах управления юридического лица. Ему нельзя работать в статусе члена совета директоров, возглавлять правление компании либо выступать в качестве единоличного директора предприятия. Также он не имеет права занимать должность начальника отдела / подразделения и т.д.

Важно! Несмотря на ограничения в области руководящих должностей, гражданин, признанный банкротом, может вести предпринимательскую деятельность. Подготовленный Правительством РФ законопроект, предполагающий ограничения на статус ИП в 2015 году, позже был отозван и не вступил в силу. А значит, человек имеет полное право оформиться в качестве соответствующего организационного-правового статуса. Правда, речь идет только про статус индивидуального предпринимателя (оформление в качестве ООО и других юридических лиц – недопустимо).

Запрет на повторное банкротство

После вступления в силу официального статуса банкрота, должник не имеет право на инициацию повторной процедуры о статусе несостоятельного. Срок ограничения – 5 лет.

Важно! Закон необходимо трактовать буквально. А это значит, что несмотря на отсутствие такого права у самого должника, инициировать банкротство могут кредиторы и другие заинтересованные лица.

В том случае, если уже после банкротства должника, новые кредиторы обнаружат его несостоятельность возврата долговых обязанностей, то они вправе подать в суд соответствующее ходатайство. При этом сама процедура ничем не отличается от аналогичной, но инициированной стороной должника. Суд обязан рассмотреть дело, назначить финансового управляющего, который проведет реструктуризацию долга или выставит все имеющееся имущество должника на аукцион. Нередки случаи, когда после ходатайства кредиторов, должник идет на определенные уступки. В результате, между сторонами заключается мировое соглашение, контролируемое третьей стороной – финансовым управляющим.

Свобода от долговых обязательств

Наиболее важным плюсом для должника от статуса банкротства является финансовая свобода.

Важно! Списание долгов при банкротстве – это не мгновенная процедура избавления от всех кредитов и микрозаймов. Чтобы получить соответствующий статус, должник сперва должен пройти через предусмотренные законом финансовые этапы. Т.е. доказать статус банкрота – отсутствие движимого и недвижимого имущества, которое можно реализовать в пользу погашения задолженности перед кредиторами. Только после этого, должник официально признается банкротом и с него списываются остатки долговых обязательств.

После вступления в силу постановления арбитражного суда, весь объем задолженности с гражданина снимается. Абсолютно все требования кредиторов, в том числе банков, финансовых организаций, органов государственной власти, МФО, налоговой и т.д., автоматически считаются удовлетворенными. Причем это не зависит от предыстории, а именно: в каком объеме и кем именно были покрыты эти требования.

Последствия банкротства для родственников

Ответ на данный вопрос можно найти в гражданском законодательстве. Там указано, что должник – это дееспособный человек, который несет ответственно ТОЛЬКО за свои действия. Процедура официального банкротства физического лица не имеет никаких последствий для его родственников. По закону: родственники, друзья, знакомые и близкие люди – не должны возвращать чужие долги (за тем исключениям, когда они сами желают это сделать).

Также законом предусмотрено, что никто из родственников не имеет права потребовать от суда признать должника банкротом. Инициировать процедуру банкротства и заявить о финансовой несостоятельности гражданина могут только кредиторы либо его доверенное лицо. Дети, родители, братья или сестры должника не могут влиять на процедуру, способствовать или препятствовать судовому процессу в принятии соответствующего решения.

В юридической практике существует только одна ситуация, при которой физическое лицо может “передать” свои долги. Это его смерть. Согласно закону, при этом долговые обязательства переходят по наследству. Для родственников это означает выбор одного из двух вариантов:

  • Принять наследство вместе с долговыми обязательствами;
  • Отказаться от наследства полностью, списав также все долги перед кредиторами и заемщиками.

Промежуточных вариантов не предусмотрено. К примеру, нельзя принять в наследство недвижимость и премиальный автомобиль, но отклонить нотариально заверенную расписку о возврате денежных средств. В данном случае либо все, либо ничего.

Супруги должника не считаются родственниками

Если с остальной частью семьи все более-менее понятно: они не обязаны перенимать долговые обязательства должника, то с супругами все несколько сложнее. Дело в том, что с точки зрения закона, супруг – это партнер. А поэтому заключение брака по факту не влечет за собой никаких родственных связей. А значит и последствия банкротства для них необходимо рассматривать отдельно. Банкротство физических лиц не будет иметь последствий для имущества супруга в следующих ситуациях:

  • Имущество было куплено супругом еще до заключения брака;
  • Имущество досталось супругу по наследству от родственников или по дарственной;
  • При заключении брака супруги также заключили брачный контракт (указанное в брачном контракте может рассматриваться в качестве отдельных пунктов при судопроизводственном процессе развода).

Жена или муж никоим образом не участвует в процедуре банкротства, а значит, и никаких последствий от него не испытывает. Если при объявлении должника банкротом были списаны не все долги, то кредиторы не вправе ничего предъявить супругу. Порой законом даже запрещается реализовывать для покрытия долговых обязательств имущество, нажитое супругами совместно. Правда это касается имущества, которое принадлежит непосредственно супругу, не имеющего статуса “банкрот”.

Может ли банкрот выезжать за границу

Во время судопроизводственного процесса должника не выпустят за пределы территории России. Конкретное решение по данному вопросу принимается судебным приставом или финансовым управляющим. После того, как дело заканчивается, выносится окончательное решение по статусу несостоятельности должника, прекращается и исполнительное производство. Вместе с ним, снимаются и все ограничения. Новоиспеченному банкроту снова разрешается покидать территорию РФ без каких-либо условий.

Важно! При лояльном отношении и сотрудничестве в судопроизводственном процессе, финансовый управляющий с высокой долей вероятности не станет накладывать запрет на должника с ограничениями по выезду за пределы страны. Более того, даже при наличии конфликтов, арбитражный суд никогда не станет рассматривать предложение о запрете без веских на то причин.

Законом не запрещается должнику выезжать за пределы страны даже на этапе продажи его имущества с целью погасить задолженность перед кредиторами. После того, как долги списаны, финансовый управляющий больше не имеет никакого отношения к банкроту. А следовательно, он не может влиять на запреты по его выезду за границу.

Основные мифы о последствиях банкротства

В сети распространяют множество информации о последствиях статуса банкрота для физических лиц. Да и не только в сети, люди в живом общении пересказывают опыт своих коллег, друзей, родственников. Проблема в том, что половина (если не больше) таких сведений основана не на реальном опыте судопроизводства, а была приукрашена, или и вовсе – выдумана. В результате должники вполне обоснованно боятся последствий банкротства, которые на самом деле были получены из сомнительных источников информации.

Вот перечень из наиболее распространенных мифов о последствиях статуса несостоятельного:

Банкрот получает официальный запрет на выезд за границу в течение 3-5 лет.

На самом деле это не так. Исключения составляют те случаи, когда по каким-либо важным причинам соответствующего решения пытается добиться финансовый управляющий. И даже в этом случае, запрет распространяется только на время судопроизводственного процесса. Более подробно эту темы мы обсудили в прошлом разделе;

Все доходы физлица переход под внешний контроль, а о сделках с имуществом можно и вовсе забыть.

Еще одна “байка”, которую активно распространяют как одно из последствий статуса банкрота. На самом деле, после полного списания долгов и приобретения соответствующего статуса, человек может устроится на работу и зарабатывать деньги. Никто не вправе следить и распоряжаться ими, кроме самого бывшего должника. Это касается и заключения сделок, в том числе кредитных (но в этом случае, банкрот обязан извещать кредиторов о своем статусе);

Какую-то часть из зарплаты будут вычитать в пользу погашения долгов от бывших кредиторов. Банкроту приходиться жить на копейки и постоянно искать, где бы сэкономить.

Данный миф идет “в комплекте” с утверждением о внешнем контроле над финансами. На самом деле, никто и ничего не имеет права вычитать. Все денежные средства, полученные банкротом после получения официального статуса – не подлежат реализации в пользу долгов бывших кредиторов. Уже сам факт того, что человек признан банкротом говорит о полном списании долговых обязательств. Он, грубо говоря, начинает финансовый путь с чистого листа (но с некоторыми ограничениями по времени).

Приведенный выше список – лишь малая часть тех небылиц от некомпетентных источников информации. На самом деле, тысячи примеров юридической практики доказывают, что банкротство – это не темное пятно не репутации человека, а скорее шанс для начала новой жизни. Для закона и финансовых организаций, статус банкрота не означает разгильдяя или злоумышленника. Наоборот, если должник прошел официальную процедуру, то это делает его законопослушным гражданином, способным идти ни контакт с кредиторами и решать финансовые вопросы исключительно законным путем.

Остались вопросы?

Оставьте заявку и получите ответы на все вопросы

Задать вопрос