Сайт может отображаться некорректно, поскольку вы просматриваете его с устаревшего браузера Internet Explorer (), который больше не поддерживается Microsoft.
Рекомендуем обновить браузер на любой из современных: Google Chrome, Яндекс.Браузер, Mozilla FireFox.
Пожалуйста, поверните устройство в вертикальное положение для корректного отображения сайта

Как объявить себя банкротом и избавиться от долговых обязательств

Ваш голос учтен
4.3
Как объявить себя банкротом и избавиться от долговых обязательств
Время прочтения: 7 минут

Чтобы получить статус банкрота, физическому лицу необходимо пройти официальную процедуру, через суд или МФЦ. В статье, нами рассмотрены ключевые вопросы:

  • Как составить заявление;
  • Какие документы и куда нужно предоставить?
  • Кто и как может рассчитывать на погашение задолженности без суда?
  • Что нельзя делать перед и после получения статуса банкрота?
  • Особенности, недостатки и преимущества статуса для физических лиц?

С чего начать бесплатное банкротство физических лиц?

Начать процедуру банкротства может только должник или человек, который является его представителем по нотариально заверенной доверенности. Социальный статус, наличие у него движимого и недвижимого имущества, принципиальной роли не играет, хотя и может повлиять на ход судопроизводства. Законом о бесплатном банкротстве физлиц не предусмотрено дополнительных требований к должнику. Это могут быть индивидуальные предприниматели, получатели социальных пособий или вовсе – временно безработные лица.

Как подать заявление о банкротстве

Любая официальная процедура начинается с подачи заявления в компетентный орган, в данном случае – судебную инстанцию. Человек заполняет бумагу по форме, указывая необходимую информацию для последующей обработки:

  • Наличие и размер долговых обязательств перед кредиторами;
  •  Наличие и прикидочная стоимость имущества (если стоимость вашего имущества превышает стоимость долгов, то суд может рассмотреть заявление как безосновательное);
  • Наличие и размер постоянного или временного дохода (при наличии дохода, достаточного для выплаты долгов за 36 месяцев, суд постановляет реструктуризацию долгов);
  • При отсутствии источников дохода, суд вправе потребовать доказательства попыток трудоустройства;
  • Семейное положение и наличие иждивенцев (детей);
  • Сделки, которые были проведены за последние 36 месяцев (проверяются для поиска признаков оспоримости).

При наличии объективных причин и обстоятельств, которые могут усилить вашу позицию как должника-банкрота, рекомендуется их отразить в заявлении. Речь идет про такие ситуации, как: сокращения с рабочего места, получение производственной травмы, инвалидность или другие причины, из-за которых вы длительное время были нетрудоспособны. К текстовому описанию следует приложить соответствующие ксерокопии официальных бумаг.

Способы подачи заявления о признании банкротом

Заявление о признании должника финансово несостоятельным поступает в суд общей юрисдикции по месту регистрации гражданина, либо по месту его фактического проживания. Передать бумагу в суд можно одним из 3 способов:

  • При личном визите, передав бумагу собственноручно через канцелярию;
  • Отправив заказным письмом через почту России;
  • Воспользовавшись онлайн способом, через специальный сервис “мой арбитр”. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте “Госуслуги” и перейти в соответствующий раздел сервиса.

Важно! При подаче заявления на признания физлица банкротом собственноручно через канцелярию, заранее распечатайте второй экземпляр документа. Это будем необходимо для проставления на нем отметки о получении.

Время на рассмотрения заявки нормировано. Арбитражный суд должен вынести соответствующее решение о деле в течение пяти рабочих дней. В редких случаях, ввиду чрезмерной загруженности, этот срок может быть увеличен на 2-3 дня.

Документы, которые нужно приложить к заявлению

Перед тем, как объявить себя банкротом по кредитам, физлицу необходимо подготовить перечень документов и приложить их к заявлению. В самом заявлении должник все их перечисляет, тем самым дополняя юридическое прошение официальными бумагами. Поскольку ситуации, которые привели к положению банкротства зависят от конкретного случая, то и перечень документов всегда индивидуален.

Важно! При подаче документов в онлайн формате через портал “Мой арбитр” обратите внимание на соответствие перечня приложений перечню поданных документов. Если указанные в заявлении пункты будут отличаться от поданных фактически бумаг, то сотрудники онлайн платформы могут отказать такому должнику в возбуждении соответствующего судопроизводства.

Также необходимо учесть тот факт, что список подаваемых документов зачастую собрать не просто. Дело в том, что многие бумаги напрямую связаны с организациями, имеющими конфликт интересов. К примеру, узнав о планируемом банкротстве физлица, банки, могут умышленно затягивать сроки предоставления:

  • расчетных задолженностей по кредитам;
  • выписки по лицевым счетам;
  • прочим кредитным документам, имеющим отчетный период менее 3 лет.

Это же касается и микрозаймов. Во многих случаях, человек просто не хочет снова связываться с подобными компаниями.

Когда могут отказать в принятии заявления физлицу о банкротстве

Суд может отказать должнику в принятии заявления по следующим причинам:

  1. Неподсудность дела для конкретного судебного органа. Подсудность определяется по месту постоянной регистрации заявителя. Если должник попробует начать судопроизводство по адресу временной регистрации, то может столкнуться с множеством сложностей. Многие столичные арбитражные суды отказывают принимать заявления у граждан, не имеющих постоянной регистрации в Москве. Ситуация решаема, но не имеет четкого регламента в законодательной базе. Отсюда возникают неразберихи и локальные особенности судопроизводства.
  2. Сумма долговых обязательств менее 500 тысяч рублей и просрочка менее 3 месяцев. Не смотря на отсутствие правовых обоснований, суд может отказать в возбуждении дела о банкротстве физического лица. Обжаловать решение в данном случае придется в вышестоящих инстанциях.

В каких случаях суды замораживают рассмотрение заявления

Судебные инстанции могут оставить поданное заявление о банкротстве без движения в следующих случаях:

  • Заявителем был собран и предоставлен не полный комплект требуемых документов. В этом случае, до гражданина доносится соответствующая информация, а дело ставится “на паузу”;
  • Заявитель не оплатил обязательную государственную пошлину в казну, которая составляет 300 рублей;
  • Заявителем не были внесены денежные средства в качестве депозита в Суд. Размер депозитных взысканий составляет 25 000 рублей.

Практика судебных инстанций показывает, что множество заявлений о банкротстве физических лиц остаются без движения не на правомерных основаниях. Так, согласно Постановлению Верховного суда №45, при долговых обязательствах свыше 500 000 рублей, суд не вправе останавливать движение дела о банкротстве. Причем это касается, в том числе случаев, когда заявителем был представлен неполный комплект документов. Вместо простоя, суд обязан принять заявление к производству, а недостаток документов потребовать к дате судебного заседания.

Какие недостатки у статуса банкрота

Основные проблемы банкротства физического лица – это сложности подготовки и проведения процедуры, а также ограничения, которые последуют после ее окончания. Наиболее значимые из них:

  • Закрытие границы сроком на 5 лет (в некоторых отдельных ситуациях сроки могут быть увеличены, вплоть до пожизненного запрета);
  • Запрет на занятие руководящих должностей в организации (касается любой руководящей должности, производственного, менеджерского или других подразделений);
  • Запрет на оформление в свою собственность какого-либо имущества (действует в течение 5 лет и распространяется на недвижимость, автомобили и другие виды имущества);
  • Лишь отсрочка, а не полное аннулирование долговых обязательств (по факту, платить по кредитам и долгам все-равно придется, ведь законом не предусмотрено безосновательное списание долгов).

Важно учесть, что реализовать в счет уплаты долга по закону нельзя следующее имущество:

  • Единственное жилье (квартира, дом, комната и т.д.);
  • Предметы домашнего обихода и быта;
  • Одежду, обувь и т.д.

Последствия фиктивного и преднамеренного банкротства физического лица

Неправомерное банкротство, которое инициирует должник или кредитор, может сулить серьезные проблемы для физического лица. Помимо всевозможных оспариваний сделок, материальных и временных потерь, это административная или даже уголовная ответственность. Последствия регламентируются статьями 195-197 Уголовного Кодекса РФ (фиктивное банкротство, а также неправомерные действия, связанные с банкротством физических лиц).

Можно ли объявить себя банкротом без суда?

Получить статус официального банкрота можно и без обращения в суд. Для этого необходимо воспользоваться услугами МФЦ, а если точнее:

  • Подать заявление в МФЦ (необходимо обратиться в многофункциональный центр, расположенный по месту жительства и уже там заполнить соответствующее заявление на внесудебное банкротство);
  • Сотрудниками МФЦ будут проверены основания для вынесения статуса. Физическое лицо проверят на наличие источников дохода и имущества, которое можно было бы продать в счет долга;
  • Внести данные о статусе в Единый федеральный реестр сведений;
  • Провести внесудебной заседание о признании физического лица банкротом.

При стандартных обстоятельствах, процедура будет длится в течение 6 месяцев.

Что нельзя делать перед банкротством

Прежде чем подавать заявление на банкротство, убедитесь в отсутствии сомнительных сделок. Суд с большой долей вероятности откажет должнику в банкротстве при следующих условиях:

  • Проведены сделки с подозрительно заниженной стоимостью;
  • Имущество перед подачей заявления было переписано на родственников или близких людей;
  • Имущество перед подачей заявления было подарено детям, не достигшим совершеннолетнего возраста;
  • Было заключено мировое соглашение, условия которого прямым или косвенным образом вредят интересам кредиторов;
  • Была заключена мнимая сделка с третьими лицами, цель которой – вывод ценного имущества из активов должника.

Сотрудники суда или МФЦ обязательно проверяют все источники доходов и историю активов должника. А поэтому, каждая сомнительная или фиктивная сделка обязательно обнаружится и станет проблемой для получения статуса банкрота.

Плюсы и минусы судебного банкротства

Перед оформлением статуса банкрота через суд, изучите все за и против.

Плюсы:

  • Вы избавляетесь от назойливого внимания и общения с коллекторами и кредиторами;
  • Долги перестают расти. А вместе с этим, пропадают дополнительные начисления процентов, штрафов и пени по просрочкам. Это касается не только кредитов в банке, но и любых других займов физических лиц, в том числе перед МФО;
  • При списании задолженности, с вас не могут требовать суммы большей, чем есть у вас во владении. Также есть ограничения на предметы первой необходимости и единственное жилье;
  • Долговые обязательства полностью пропадают, даже если долги по кредитам не были полностью погашены. Это не распространяется на алименты, а также возмещение вреда другим людям вследствие умышленных действий.

Минусы:

  • Получение банкротства накладывает отпечаток на кредитную историю, ухудшает шансы на получение кредитов в будущем;
  • Ваши активы переходят во владение и распоряжение других людей. В зависимости от одобрения в суде, вы сможете тратить ежемесячно не более 50 000 рублей;
  • В течение 5 лет необходимо будет сообщать о своем статусе при получении новых займов и микрокредитов, совершении сделок;
  • После объявления банкротом, вы ещё 5 лет не сможете получить данный статус через суд и в течение 10 лет – посредством внесудебного заседания;
  • В течение 3 лет после банкротства, физическое лицо не имеет права управлять компанией, а также занимать любые руководящие должности на предприятиях;
  • Сама по себе процедура банкротства обойдется в несколько десятков тысяч рублей.

3 сценария прохождения банкротства

Ситуация может развиваться по одному из 3 сценариев.

Мировое соглашение

Наиболее экономный и удобный вариант. Заключается в том, что на любом из этапов процедуры вы можете договориться с кредиторами и подписать обоюдное мировое соглашение (через финансового управляющего). Условия соглашения определяются в индивидуальном порядке. К примеру, вам могут списать часть долга либо назначить отсрочку по платежам. Заключение мирового соглашения автоматически прекращает судопроизводственный процесс. Нарушение соглашения приведет к тому, что вы снова попадете в суд.

Реструктуризация долга

Наиболее распространенный вариант урегулирования ситуации. Заключается в том, что финансовый управляющий может договориться с кредиторами, установив новые сроки и условия погашения финансовой задолженности. К примеру, можно растянуть сроки выплат и тем самым снизить ежемесячные платежи. Новый план будет иметь меньшую финансовую нагрузку на должника и позволит кредиторам получить гарантии выплат.

Но чтобы суд согласился на реструктуризацию, у физлица должен быть источник постоянного дохода. Также сделка не пройдет при наличии неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления.

Если реструктуризация долга обрела силу, то вы не сможете самостоятельно пользоваться имуществом, приобретать акции или доли в компаниях. При этом разрешается иметь отдельный банковский счет, снимая с него до 50 тысяч рублей ежемесячно. По остальным вопросам – нужно письменное согласие финансового управляющего.  Если удастся выполнить условия и выплатить долги, лицо не признают банкротом. А если нет – то начнется процесс продажи имущества.

Продажа имущества

Этот вариант наступает, когда у сторон не получается договориться. При этом суд признает физлицо банкротом, а имущество распродается для того, чтобы рассчитаться по долгам с кредиторами. Согласно постановлению, должник будет обязан в течение одного рабочего дня передать финансовому управляющему доступы ко всем банковским картам, счетам и активам. Тот оценивает их, составляет конкурсный список имущества. Совместно с кредиторами, определяются сроки продажи, обычно составляющие до полугода.

При продаже имущества не забирают все, оставляя предметы первой необходимости. При этом ипотечное жилье, техника, автомобили и драгоценности – уходят с молотка. При соблюдении процедуры, в конечном счете суд принимает решение об успешном банкротстве должника.

Остались вопросы?

Оставьте заявку и получите ответы на все вопросы

Задать вопрос